Cómo salir de las deudas: un plan realista paso a paso

1. Haz un inventario completo

Anota cada deuda con su saldo, cuota, TAE, fecha de vencimiento y si tiene garantía. Pide tu informe de la CIRBE al Banco de España para no olvidar ninguna.

2. Prioriza

Da prioridad a las deudas con garantía (vivienda, coche) y a las que generan más intereses o recargos, como el crédito revolving. Mantener al día las deudas garantizadas evita perder el bien.

3. Ajusta el presupuesto

Calcula tu margen real con nuestra guía de capacidad de pago y destina el excedente a la deuda prioritaria.

4. Habla con tus acreedores antes de impagar

Muchas entidades pueden estudiar carencias, ampliaciones de plazo o planes de pago. Pídelo por escrito. Si tienes una reclamación contra tu banco, el Banco de España tiene un servicio de reclamaciones para clientes bancarios.

5. Valora con cuidado la reunificación

Explicamos ventajas y trampas en reunificar deudas: costes y riesgos.

6. Si la situación es insostenible

El texto refundido de la Ley Concursal, reformado en 2022, regula la exoneración del pasivo insatisfecho (conocida como «segunda oportunidad») para personas físicas que cumplan ciertos requisitos. Es un procedimiento judicial: consulta con un abogado antes de dar ningún paso.

Si tienes un préstamo con garantía de tu coche, conviene saber qué ocurre si no puedes pagar.

Fuentes oficiales

• Banco de España – Central de Información de Riesgos (CIRBE)
• Banco de España – Portal del Cliente Bancario
• BOE – Texto refundido de la Ley Concursal (exoneración del pasivo insatisfecho)

Contenido informativo, revisado el 23 de septiembre de 2026. No sustituye el asesoramiento personalizado de un profesional ni las condiciones concretas de cada entidad.